Defi кошельки

С каждым годом децентрализованные финансы набирают все большую популярность и становятся отличной альтернативой привычной банковской системе. Это один из наиболее распространенных вариантов для применения смарта и блокчейна. Не зря многие их также называют способом решения «банковского дела без банков». Но чем сильнее развивается отрасль, тем сложнее становится подобрать DeFi кошельки, отвечающие основным критериям. Популярность децентрализованных финансов набирает обороты с 2019 года.

Что такое DeFi и почему эта финансовая система настолько популярна

Децентрализованные финансы — это независимые, публичные децентрализованные экосистемы финансовых сервисов и приложений. Их основа публичный блокчейн. DeFi используются для торговых операций, кредитования, прочих финансовых услуг. Как было указано ранее, DeFi пользуются все большей популярностью у пользователей и компаний. Это обусловлено комплексом ключевых особенностей децентрализованных финансов.

Главные особенности децентрализованных финансов

• Нет единой централизованной структуры управления. Смарт-контракт включает в себя правила проведения финансовых сделок. За счет использования смарт-контракта децентрализованные сервисы способны функционировать без участия пользователей.
• DeFi кошельки прозрачны в работе, так как исходные коды децентрализованных приложений полностью открыты для проверки. Соответственно, любой инвестор может посмотреть его. Транзакции также публичны, а комиссии значительно ниже, бывают даже равны нулю.
• Децентрализованные платформы доступны для любого инвестора. Также экосистемы DeFi инклюзивны, каждый может разработать собственный сервис и использовать его. DeFi возможно разрабатывать, применяя разнообразные DeFi-элементы, то есть систему можно собрать в самых разных формах.
• Нужно отметить еще раз главную особенность и преимущество DeFi — ни один регулятор, контролирующая инстанция или сообщество не способены оказать какое-либо давление на децентрализованные финансы. Это и привлекает к технологии множество инвесторов. В то же время инвесторам необходимо знать и некоторые риски, связанные с децентрализованными финансами и кошельками.

Риски DeFi

Существует риск взлома смарт-контрактов. Несмотря на то, что у них высокая степень надежности, программные коды могут содержать уязвимости при написании со стороны разработчиков. Недостаток финансовых средств в децентрализованных финансах. В этом заключается основной минус DeFi. Займы выдают в децентрализованных платформах на весьма небольшие суммы, если сравнивать с классическими банковскими структурами. Но несмотря на вышеуказанные недостатки, сфера DeFi продолжает развиваться и привлекать внимание все большего количества инвесторов за счет того, что есть разные способы получения дохода от инвестиций на вашем кошельке.

Какие методы получения прибыли может использовать инвестор в DeFi

1. Фарминг (доходное фермерство)

Его суть заключается в том, что инвестор приобретает токены децентрализованного протокола в качестве вознаграждения за то, что поставляет ликвидность, выдает кредит и т. д. В чем состоит выгода для инвестора, если он займется фармингом? Он получает право на то, чтобы принимать участие в дальнейшем управлении протоколом или проектом, за короткий срок возможно получить большую прибыль в кошельке, поскольку токены могут оказаться очень востребованными на рынке.

В то же время инвестор должен понимать, что есть и риск вложений в фарминг. Он заключается в том, что любой токен волатилен и прибыль может быть гораздо ниже ожиданий.

2. Инвестиции в токены DeFi

Особенность этого вида инвестирования заключается в том, что инвестор может сыграть на росте цены токена. Нередко токены после своего запуска растут в стоимости на тысячи процентов. Если приобрести перспективные токены на небольшие суммы, то прибыль в кошельке может вырасти в сотни раз за короткий промежуток времени. Инвестору можно порекомендовать обратить внимание на несколько параметров перед тем, как выбрать токен.

Если эмиссия небольшая, то высок шанс того, что стоимость актива вырастет через некоторое время. Хорошо, если токен был добавлен на какую-то биржу, что свидетельствует о том, что проект не является мошенническим. Преимущества такого вида инвестирования заключаются в том, что можно очень быстро получить прибыль, буквально за день она может составить тысячи процентов. Но есть и недостатки — трудно найти перспективные токены, поскольку на рынок поступают активы в большом количестве.

3. Стейкинг криптовалют

Его смысл заключается в том, что актив не перемещают, а блокируют на кошельке. Формируются стейкинг пулы, предлагающие разный процент дохода. Есть пулы, которые предлагают годовую доходность до 25%. Такой вид инвестирования выгоден тем, что, если выбран актив, обладающий высокой капитализацией, есть и риск того, что курс актива может резко упасть, и тогда доход значительно упадет.

4. Лендинг

Децентрализованные платформы предлагают инвесторам возможность выдавать кредиты под определенный процент другим пользователям. Благодаря лендингу инвестор может быть уверен в том, что его вложенные средства будут возвращены с процентами, несмотря на то, что цена криптовалюты снизится или заемщик не вернет выданный ему займ. Сейчас P2P кредиты в децентрализованных финансах считают одним из самых эффективных направлений с точки зрения ROI. Преимущества такого вида инвестирования заключаются еще и в том, что можно выбрать активы, предлагающие высокую процентную ставку, минимальный риск потери средств.

5. Кредитное плечо на DeFi

Это еще один способ инвестирования, когда можно выдать маржинальному трейдеру криптовалюты под определенный процент на кошелек. Можно получить до 25% с кредитования маржинального трейдера. Выгода от такого способа инвестирования заключается в том, что кредиторы не теряют свои вложения, так как задействуют автоматическую ликвидацию, если торговля стала убыточной.

Основные функции и характеристики DeFi кошельков

Удобный для работы кошелек DeFi должен обладать следующими основными функциями:

• Доступ ко всем приложениям осуществляется с помощью протокола DeFi.
• Возможность одолжить активы кошелька для начала работы. Вы можете предоставить займ из своих активов другим пользователям и начать зарабатывать на полученных процентах.
• Наличие заимствований финансов. В качественном кошельке вы можете использовать не только свои собственные финансы, но и заимствовать из них в случае, если подвернулся интересный вариант и вам не хватает ваших денег.
• Все данные должны быть приватны. Очень важно перед тем, как завести такой кошелек, проверить, как осуществляется безопасность системы.
• Свободный доступ. Кошелек должен поддерживать все основные криптовалюты, такие как DAI, USDC, ETH, BAT и другие.

Выбирая хранилище, стоит остановить выбор на том, которое поддерживает максимальное количество этих параметров, тогда работа с ним будет комфортной и легкой.

Как работают DeFi кошельки

Основной принцип работы всех DeFi кошельков — это возможность стать самому для себя собственным банком. Они представляют из себя блокчейн-приложения, в которых клиенты могут хранить свои токены и при этом взаимодействовать со всеми остальными системами ДЕФИ. Кошелек DeFi — это свобода и доступность выбора, безопасность, конфиденциальность, а главное, вы сами полностью отвечаете за свои средства и ни от кого не зависите.

К основной задаче можно отнести предоставление пользователям полной свободы в распоряжении своими средствами. Используя кошелек DeFi, вы можете не переживать, что сторонний регулятор запретит вам совершить какую-либо операцию или закроет доступ к финансам. Такую концепцию можно назвать революционной, ведь мы привыкли к стандартной финансовой системе, что за все отвечают банки и банкиры, а так ты волен полностью самостоятельно распоряжаться своими финансами, без оглядки на кого-либо.

Еще одним преимуществом перед централизованными кошельками является тот факт, что вам не придется подтверждать свою личность и другие персональные данные, так как удостоверяющая личность информация в зашифрованном виде содержится на миллионах устройствах одновременно Единственное, что о вас известно окружающим, — это публичный адрес.

Насколько безопасны DeFi кошельки

За счет того, что DeFi кошелек создан на базе блокчейна с открытым кодом, он является полностью безопасным. Нужно помнить, что никто не имеет доступа к финансам и личной информации, кроме конечного пользователя. В случае утери специальной фразы и номера кошелька вернуть данные будет невозможно.

Нельзя не отметить и несколько недостатков, с которыми могут столкнуться владельцы DeFi кошельков. За счет полной анонимности и отсутствия разработанной нормативной базы клиенты кошелька становятся легкой добычей для хакеров и мошенников. Система может стать уязвимой из-за слабой архитектуры контактов, недоработок в коде и непродуманной интеграции. Для того, чтобы избежать данные проблемы и сделать работу полностью безопасной, во время создания собственного дефи кошелька стоит:

• Провести проверку системы — лучше обратиться к независимым аудиторам. Они смогут детально проверить смарт-контакты, за счет которых идет управление финансами пользователей.
• Проверьте свой кошелек на наличие уязвимостей и перегрузок, чтобы избежать хакерских атак. За счет этого выявить основные проблемные места, так вы сможете оптимизировать систему и избежать проблем в дальнейшем. Защита кошелька должна быть многоступенчатой.
• Установите дополнительный лимит на вывод средств при соблюдении определенных мер защиты.
• Сделайте так, чтобы в системе не хранились закрытые ключи пользователей.

Лучшие криптовалютные кошельки DeFi в 2022 году

Давайте разберемся, какие все-таки DeFi кошельки лучше выбрать для использования. Основные критерии выбора — это простота использования для людей, только зашедших в криптовалютный мир. Defi кошелек обязательно должен соответствовать гарантиям безопасности для конечного пользователя. У проекта должна быть четкая документация с дорожной картой на несколько лет вперед.

1. Atomic Wallet

Есть десктопная и мобильная версии. За счет собственного блокчейна транзакции осуществляются очень быстро. Посредников при обмене активов нет. Данный кошелек поддерживает свыше 300 цифровых активов. За счет встроенной платформы обмена пользователи могут обменивать виртуальные монеты и фиаты. Есть поддержка нескольких десятков фиатов.

Также задействован в кошельке механизм стейкинга(способ пассивного зароботка, основанный на POS-консенсусе), ставки прибыли весьма привлекательны. У кошелька есть свой токен AWC, владение им позволяет получать скидки и кэшбэк. К недостаткам можно отнести то, что уровень безопасности средний, отсутствует двухфакторная идентификация.

2. Ledger Nano Wallet

Выпущен 6 лет назад. Его считают самым известным мультивалютным кошельком, поскольку он поддерживает свыше 1 100 криптовалют. Как показывает статистика, DeFi кошельки еще ни разу не удалось взломать. У него есть своя ОС. Очень простой в применении. Интегрируется с другими кошельками.

Среди других аппаратных кошельков Ledger Nano Wallet принято считать одним из самых надежных, поскольку он обладает защитным модулем от вредоносных программ, pin-кодом. Заметных недостатков нет, можно отметить только то, что объем flash-памяти не такой большой, как у других аппаратных кошельков.

3. MetaMask

Был представлен на рынке в 2016 году. Относится к классу некастодиальных криптовалютных кошельков. С его помощью можно отправлять, хранить, получать криптовалюту. Его главная особенность заключается в том, что он функционирует как расширение для браузера. Есть и мобильная версия, но пока его работа не отличается стабильностью.

К преимуществам можно отнести очень простой интерфейс, с которым быстро разберется даже новичок. Поддерживает любой токен, созданный на базе блокчейна Ethereum. Кроме этого, пользователь сам распоряжается ключами. Есть интеграция систем платежа для приобретения криптовалют с банковских карт. К минусам кошелька относят то, что есть риск вмешательства извне и действует большое количество схем, имитирующих сам кошелек MetaMask.

4. Argent

Этот кошелек создан на базе блокчейна Ethereum, запущен 4 года назад. Поддерживает не только ETH, но и более 80 токенов, созданных на его блокчейне. Главные преимущества заключаются в том, что нет платы за транзакции, можно установить доверенный контакт, осуществлять блокировку аккаунта. Позволяет проводить крупные переводы, можно покупать криптовалюты, используя карту или же Apple Pay.

К недостаткам относится то, что безопасность у кошелька средняя. Периодически поступают сведения об обнаружении серьезных уязвимостей в архитектуре кошелька, хотя разработчики и стараются оперативно их устранять.

5. Trezor Wallet

Первая версия была представлена 8 лет назад. Потом кошелек неоднократно дорабатывался. Имеет открытый исходный код. Обеспечивает поддержку минимум 600 цифровых активов. У кошелька репутация одного из самых безопасных и анонимных среди всех аппаратных криптокошельков. У него достаточно мощный процессор и удобный дисплей. Как таковых недостатков не отмечено. Иногда пользователи указывают, что количества альткойнов, которые поддерживает кошелек, недостаточно.

6. Coinbase

Разработан компанией Coinbase и представлен на рынке 10 лет назад. Относится к классу мобильных криптовалютных кошельков. Обеспечивает поддержку свыше 500 виртуальных активов. Пользователи могут приобрести криптовалюты, используя банковскую карту. Также его можно установить в форме приложения на браузер Chrome. Поддерживает NFT-токены. Считается безопасным мобильным кошельком, поскольку Coinbase предлагает ряд решений для усиления защиты. Интерфейс очень простой. Возможно проводить быстрые обмены валют внутри сети.

В то же время есть недостатки. Исходный код закрыт, поэтому другие разработчики не могут проверить его на возможные ошибки или создать интеграционное API решение для конкретных сервисов. Браузерная версия является урезанной, она не содержит весь функционал, в отличие от мобильной.

7. Eidoo

Он был запущен 5 лет назад. Относится к децентрализованным мультивалютным кошелькам. Обеспечивает поддержку всех токенов, которые созданы на базе блокчейна Ethereum. Работает со всеми известными ОС. В нем есть многочисленные функции: от сервиса цифрового идентифицирования до внутренней биржи. Обладает высокой степенью безопасности. Есть собственный токен ED. Устанавливается практически мгновенно на ОС. Но есть и минус. Этот кошелек сложно назвать анонимным. Он отслеживает действия пользователей и может передавать их компании-разработчику.

8. Web3 DeFi

Кошельки — это специально созданное программное обеспечение, с помощью которого вы сможете работать с Web 3.0. Оно относится к третьему поколению интернета, где взаимодействие пользователей полностью отличается от привычного нам. Здесь все приложения децентрализованные и работают в основном на блокчейне. К основной задаче такого кошелька можно отнести создание для пользователей возможности хранить свои финансы под собственным контролем, без зависимости от третьих лиц. Вы можете самостоятельно решать, что делать с вашими финансовыми активами, и только вы несете за них ответственность. В этом и заключается основное отличие данного кошелька от привычных финансовых инструментов.

Мнение экспертов и пользователей

Леонид Морозовский, инвестор и бизнесмен, сооснователь компании Rega, UniDAO: «По моему мнению, DeFi — это современные новые финансовые возможности и отличная альтернатива для замены классической банковской системы в мире. Она (банковская система) нуждается в проведении реформы снижения рисков. Происходит это благодаря:

• Сокращению посредников, теперь пользователь может самостоятельно напрямую управлять своими финансами DeFi кошелька.
• Снижением издержек от транзакций в DeFi кошельке.
• Увеличением транспарентности DeFi кошелька.
• Бесконечного роста технологии с прозрачными условиями, привлекая технологию P2P модели на рынок. При этом не важны, мужчина это или женщина, расовая принадлежность, физическое расположение пользователя.

С помощью этих возможностей пора создавать новые техники и модели, не выходя из дома, в независимости от того, где вы находитесь. Для того чтобы зарабатывать, вам понадобится лишь цифровой ключ».

Выводы

Подводя итог, можно однозначно сказать, что, если вам нужен простой и понятный вариант для использования децентрализованной финансовой системы, лучше остановить свой выбор на DeFi кошельках Ledger или Trezor. Они не будут отражать вашу seed фразу или приватный ключ на экране, а значит будут максимально безопасны, и вы не сможете потерять свои финансы по неосторожности.

Если вам нужен кошелек в DeFi, где сможете не только хранить и продавать криптовалюту, а также одалживать и брать взаймы, то оптимальным вариантом станет Metamask или CoinBase. Для работы с ними потребуется чуть больше технических знаний. Но когда нет желания ничего предпринимать, а только зарабатывать проценты на одалживании своих активов, то ваш вариант Argent.

Перед тем как остановить свой выбор на одном из кошельков централизованной биржи DeFi, внимательно отнеситесь к системе безопасности и его основным техническим данным. Отдайте предпочтение тому, который вам легче всего понять, тогда вы с легкостью сможете заработать свой первый миллион, не выходя из дома.