Риски Defi

DeFi — это экосистема приложений, созданная на основе блокчейна, представляющая ряд финансовых услуг, аналогичных тем, которые предлагают обычные банки, страховые брокеры и другие финансовые посредники. Основное отличие заключается в том, что DeFi работают автономно, без участия какой-либо третьей стороны. Это происходит, потому что каждое приложение работает на основе своего смарт-контракта — специальной компьютерной программы, которая автоматически выполняет необходимые финансовые функции. Как и любая другая денежная система, она имеет определенный ряд опасностей для своих пользователей.

К ним можно отнести три самых распространенных: финансовый, процедурный и технический риск. Финансовая небезопасность связана с потенциальными выгодами от инвестиционных возможностей и управления этими возможностями. Финансовые угрозы также возникают из-за целей каждого пользователя по управлению своим инвестиционным портфелем.

Технический риск напрямую связан с проблемами аппаратного и программного обеспечения продуктов или услуг DeFi. Процедурные угрозы связаны с пользователями и методами при использовании продуктов или услуг этой технологии. Именно они могут вызвать потенциальные случаи несанкционированного доступа к вашим данным. Процедурные угрозы почти аналогичны техническим, с той разницей, что они связаны с конкретными пользователями. Рассмотрим эти аспекты подробнее.

Почему люди инвестируют в DeFi

Без сомнения, децентрализованные финансы — это популярный тренд в нынешней финансовой системе. Это связано с тем, что централизованные системы, такие как банки, долгое время были у руля мировой финансовой индустрии, но ограничивали своих пользователей слишком сильными рамками и осуществляли контроль за каждой операцией. Однако неравенство в глобальных финансовых системах в ответ на экономические кризисы создало серьезные проблемы для финтех-ландшафта.

В настоящее время DeFi стал одним из перспективных направлений для решения проблем безопасности и прозрачности транзакций, а также доступности финансовых услуг. Вы можете его использовать, где бы ни находились, вам не обязательно раскрывать свою личность. А главное, доступ к вашим финансам имеете только вы, а значит, ваши счета не могут быть арестованы.

Но именно с этими достоинствами и связаны основные часто возникающие проблемы. Знание опасений, связанных с DeFi, поможет вам безопасно использовать все его финансовые возможности. Итак, рассмотрим подробнее основные поводы для опасений, с которыми может столкнуться пользователь при работе с децентрализованными финансами.

Технические проблемы с безопасностью

Технические проблемы с безопасностью в мире децентрализованных финансов в первую очередь возникают из-за проблем с протоколами, аппаратным и программным обеспечением. Угроза технических неполадок имеет первостепенное значение, поскольку они могут поставить под угрозу функциональность всей платформы. Они могут быть связаны различными факторами, такими как API, варианты использования и обработка исключений, обработка ввода-вывода и безопасность памяти. Возникновение таких проблем может привести к тому, что платформа станет недоступна и пользователи будут отрезаны от своих финансов.

Опасения в работе смарт-контрактов, аппаратного и программного обеспечения для DeFi

Еще один фактор, который вызывает технические опасения, — смарт-контракты. Изначально они написаны с использованием открытого исходного кода, к которому имеет доступ любой пользователь сети. Это сделано, чтобы обеспечить максимальную прозрачность. Но также это может привести к тому, что любой человек со злым умыслом может его проверить и, если обнаружит уязвимость, воспользуется ей. Это преимущество может помочь им украсть чужие средства.

На самом деле это происходит достаточно часто, и все больше сообщений появляется о том, что хакеры смогли украсть средства у пользователей DeFi. Так, например, недавно было украдено 1,3 миллиарда долларов со счетов децентрализованной биржи именно благодаря смарт-контрактам.

Есть еще один момент, который напрямую связан со смарт-контрактами. Так, если пользователь небрежно к ним отнесется или отправит данные не туда, токены будут безвозвратно утеряны. А в системе нет централизованного посредника, который при необходимости сможет отменить эту транзакцию. А значит, шансы вернуть свои финансы ничтожны.

Третий связан с применением оракулов. Оракулы требуются для многих смарт-контрактов, которым требуется доступ к внешним сторонним данным. Они могут предоставлять такую информацию, как ценовые потоки. Если в них произойдет ошибка или кто-то умышленно внесет в них изменения, то смарт-контракты будут работать неправильно.

Еще один технологический момент, который стоит отметить у DeFi платформ, — это риск проникновения в систему. Опасность внедрения указывают на попадание вредоносного кода в программное обеспечение в форме SQL-вирусов для веб-приложений. Это также может привести к потере контроля над финансами, а также дает возможность хакерам беспрепятственно выводить чужие деньги на другие счета.

Финансовые потери, возможные при работе с DeFi

Следующая важная категория проблем — финансовая. Они связаны с возможностью потери вложенных денег. К сожалению, их фактически невозможно избежать и столкнуться с ними может любой пользователь, который решил воспользоваться биржей. Он должен быть к этому готов и понимать, что в любой момент при негативном стечении обстоятельств может потерять свои финансы. Чаще всего такое возникает при двусторонних пулах ликвидности. Это происходит из-за того, что в таких сделках стоимость активов может стремительно измениться.

Процедурные угрозы в децентрализованных финансах

Стоит отметить, что процедурные риски в первую очередь сосредоточены на различных уязвимостях безопасности, связанных с продуктами и услугами DeFi. Они включают фишинговые атаки, при которых вредоносный агент дублирует веб-сайт или сервис, чтобы заманить ничего не подозревающих пользователей на поддельный сайт и завладеть их данными.

Фишинговые атаки также возможны через электронные письма, в которых пользователям отправляются письма, зеркально отображающие данные и информацию поставщиков услуг. Как только пользователь нажимает на электронное письмо, он перенаправляется на вредоносный веб-сайт. Также фишинговое электронное письмо может запускать вредоносный код в браузере для добавления шпионов в систему жертвы.

После этого хакер может использовать конфиденциальную информацию для перевода средств или проведения незаконных транзакций без ведома пользователя. Такие фишинговые атаки широко известны в сообществе криптовалют, когда хакеры выдают себя за представителей службы DeFi.

Юридический риск в DeFi

Несмотря на то, что основная философия децентрализованных финансов заключается в финансовой независимости, с ростом популярности увеличивается и давление со стороны государственных органов и регуляторов. Это связана с усилением централизованной политики платформ, что, в свою очередь, делает транзакции более прозрачными и позволяет государству их контролировать.

Зависимость от Ethereum

Последние события определили еще одну уязвимость DeFi — это его чрезмерная зависимость от Ethereum-активов, которые приводят к возникновению системных проблем. Отсюда следует, что все проблемы Ethereum становились проблемами технологии. Поэтому у децентрализованных финансов также возникает проблема с масштабированием, что приводит к росту числа транзакций и их замедлению. А значит, сеть начинает терять все те преимущества, благодаря которым к ней приходили пользователи. К сожалению, пока разработчики не готовы предоставить пути решения данной проблемы и надеются, что она исчезает, когда сеть обновится до Ethereum 2.0. Но запуск апдейта, который должен пройти до конца года, уже много лет переносится, а окончательная реализация всех обновлений займет до двух лет.

Как избежать мошенничества в DeFi: основные правила

В настоящее время мошенники ведут активную деятельность с самыми популярными технологиями в мире криптовалют. Возможные нюансы, связанные с работой DeFi, указывают на необходимость обеспечения контроля безопасности цифровых активов. Поэтому важно соблюдать ряд следующих правил, чтобы минимизировать их во время работы:

• Выбирайте надежные продукты и услуги. Первая и главная рекомендация по использованию в DeFi — это использование надежных продуктов и услуг. Лучше заранее ознакомиться с отзывами о конкретном, прежде чем начинать использовать платформу.
• Используйте возможности многофакторной аутентификации. Многофакторная аутентификация является мощным инструментом обеспечения безопасности, особенно при использовании различных методов проверки. Например, подтверждение по электронной почте, двухфакторная аутентификация или аутентификация с несколькими подписями — действенные методы, позволяющие избежать проблемы.
• Никогда не разглашайте данные о своих финансовых активах. Стоит воздерживаться от демонстрации деталей своих цифровых операций, чтобы не привлечь внимание хакеров.
• Сохраняйте конфиденциальность своих цифровых активов так же, как вы храните другие персональные данные, и вам удастся избежать проблем. Никому не сообщайте свои мнемокоды от бирж!
• Важность обновлений и резервных копий. Резервное копирование и обновления — еще один способ для сведения проблем к минимуму. При обновлении системы вы получаете новую версию, где разработчики устранили ранее выявленные уязвимости. Своевременный бэкап позволяет избежать потери финансовых данных, если DeFi упадет или вы потеряете доступ.

Мнения экспертов и пользователей

Райан Селкис, основатель рыночного агрегатора Massari:

Мне кажется, что на данный момент системы DeFi имеют ряд определенных проблем, которые должны оперативно решить разработчики. В противном случае, если эти уязвимости не будут устранять, то популярность биржи начнет падать и произойдет сильный отток пользователей. Рисковать своими деньгами никто не хочет.

Выводы

Подводя итог, можно отметить, что несмотря на то, что децентрализованные финансы — это удобный финансовый инструмент, с помощью которого вы можете не только хранить свои средства, но и преумножать их, как и любая система, она имеет свои достоинства и недостатки. Поэтому, принимая решение ей воспользоваться, стоит:

• Внимательно проанализировать все возможные нюансы и своевременно принять меры для их предотвращения.
• Выбирайте только проверенные DeFi биржи с хорошими отзывами от других пользователей. Как правило, о них пишут в крупных отзовиках, видео отзывы.
• Никогда не сообщайте свои персональные данные и информацию о финансовых активах третьим лицам. Обычно у компании есть вся необходимая информация, а мошенники ищут способ получить ее от вас. Этот, казалось бы, банальный совет поможет вам не стать легкой добычей для хакеров.

Стоит учитывать тот факт, что с ростом популярности DeFi к ним растет интерес государственных регуляторов, а значит, транзакции становятся все прозрачнее. Разработчики не стоят на месте и принимают максимальные усилия для устранения уязвимостей. А значит, в скором времени использование технологии станет еще привлекательнее и безопаснее.