Дмитрий КоноваловFinancial Action Task Force (FATF) создана на саммите G7 в Париже в июле 1989 года как межправительственный орган, цель которого – установить мировые стандарты борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма. Своими рекомендациями она устанавливает требования к прозрачности финансовых систем по всему миру. FATF не следит за активами напрямую, но формирует международные нормы и оказывает давление на юрисдикции, требуя внедрения этих стандартов, чтобы искоренить отмывание денег.
Почему так важно следить за деятельностью FATF
Криптовалюта по своему духу — децентрализованный актив, но FATF настаивает: виртуальные активы должны подчиняться тем же правилам AML/CFT, что и банки и традиционные финансовые институты. Основной инструмент – Рекомендация 15 с пояснительной запиской (Interpretative Note), применённая к VA и VASP с 2019 года и обновлённая позднее. Теперь провайдеры бирж криптовалюты обязаны проводить KYC, регистрироваться, соблюдать Travel Rule и мониторить подозрительные операции, чтобы предотвратить отмывание денег.
Летом 2025 FATF опубликовала шестое целевое обновление по реализации стандартов Virtual Assets и VASP (R.15/INR.15). В нём отмечено: только 40 из 138 юрисдикций к апрелю 2025 были в значительной мере соответствующими стандартам AML/CFT из-за чего криптовалюта до сих пор буксует в вопросах масштабирования. FATF предупреждает, что недостатки в одной стране могут создать цепочку уязвимостей для всей экосистемы из-за боязни пользователей лишиться своих денег.
Риски глобального регулирования и международная интеграция Travel Rule
В июне 2025 FATF утвердила изменения в Recommendation 16, касающиеся Travel Rule для переводов криптовалют. Эти изменения вступят в силу до конца 2030 года. Travel Rule требует от VASP передавать информацию об отправителе и получателе криптовалюты при трансграничных транзакциях VA. В отчёте FATF предупреждают: 73% юрисдикций уже приняли или работают над законопроектами, но лишь около 35 из 85 уже применяют меры надзора и наказания за нарушения стратегии по борьбе с отмыванием денег.
Взломы, хакерские атаки и мошенничество усиливают позиции регуляторов
FATF упомянула крупный взлом ByBit на сумму $1,5 млрд, предполагаемо связанный с Северной Кореей. Это сигнал: без прозрачности происходят масштабные преступления. Ещё один пример – британская операция Destabilise, где правоохранители заморозили и изъяли крипто‑активы преступников онлайн, предотвратив отмывание денег. Эти кейсы демонстрируют важность международного сотрудничества и возможности замораживания активов для блокировки преступных схем.
Самая безопасная юрисдикция по версии FATF
По данным на середину 2025, 72% VASP в мире выполнили базовый KYC, 85% централизованных криптобирж в Северной Америке полностью внедрили Travel Rule. Рост compliance привёл к 39% увеличению пользовательской базы на платформах с упрощённой верификацией. При этом 67% децентрализованных платформ всё ещё обходят требования KYC. Результат: пользователи всё чаще выбирают биржи криптовалют с прозрачными процессами и высоким уровнем доверия для максимальной защиты своих денег.
Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег в своих публичных докладах не занимает напрямую рейтинг юрисдикций по безопасности. Однако из их таблицы материально важных стран для криптовалюты можно понять, что юрисдикции‑члены FATF с надлежащей реализацией R.15 и Travel Rule – наиболее надёжны для пользователей. TRM Labs указывает: такие страны входят в таблицу Annex A, где юрисдикции имеют VASP с 0.25% мирового объёма торговли и более миллиона активных пользователей. Это означает, что стабильность и соблюдение правил у них выше. Гибралтар, Мальта, Люксембург, Багамы, Кипр, Эстония, ОАЭ, Гонконг – лидеры по уровню безопасности и эффективности борьбы с отмыванием денег.
Что будет дальше и как подготовиться?
2025 год стал годом перелома: FATF усиливает давление на слабые звенья правил, фиксирует случаи преступлений через стейблкоины, и обновляет Travel Rule с горизонтом исполнения до 2030. Если вы держите или перемещаете криптовалюту – вам важно понимать, почему регуляция усиливается, как стандарты влияют на работу бирж, и как неподконтрольность в одной стране может ударить по вашей транзакции и вы потеряете деньги. Важно выбирать юрисдикции, где R.15 и Travel Rule реально реализованы и криптовалюта защищены от мошенников.
FATF планирует в октябре 2025 – июне 2026 выпустить краткие отчёты по стейблкоинам, DeFi и офшорным VASP, а к 2026 обновить публичную таблицу с новыми юрисдикциями и кейсами. Пользователям и проектам стоит мониторить позиции стран в этой таблице, выбирать биржи из соответствующих юрисдикций и обращать внимание на реальные практики соблюдения Travel Rule. Это позволит избежать попадания в схемы мошенников, которые делают отмывание денег, полученных незаконным путем.
Итог
FATF превращает бум криптовалют в глобальное финансовое пространство с правилами – и это не абстракция, а пространство, в котором отмывание денег будет невозможно. Случаи типа ByBit‑взлома и операция Destabilise показывают, что без стандартов AML/CFT индустрия криптовалют легко становится инструментом преступлений. В 2025 FATF усилила требования, систематизировала Travel Rule и подтвердила: важность понимания регуляторной среды становится критичной для безопасности и легитимности ваших цифровых активов и защиты денег.