Виды криптовалют

Криптовалюты отличаются не только названием и стоимостью, но и своим предназначением. Например, Bitcoin, Litecoin, DogeCoin – это платежные средства, которые создавались в качестве аналога фиатным деньгам. Ethereum, Cardano – платформы для создания децентрализованных приложений, а их монеты используются исключительно для внутренних расчетов. Binance Coin – это биржевой токен, который является аналогом акций компаний, только в формате крипты.

Существует несколько классификаций цифровых активов. В качестве ключевого критерия для сравнения используется функциональность, тип или технические особенности. Подробно расскажем о том, какой бывает криптовалюта, проанализируем наиболее распространенные ее классификации. Понимание специфики градации очень важно для инвестора. Отталкиваясь от этого, можно подобрать наиболее подходящий актив для своего инвестиционного портфеля.

Типы по функциональности

Функциональное предназначение – один из ключевых факторов, в соответствии с которым криптовалюта разделяется на дополнительные группы. Именно идея и характер использования монеты, заложенные разработчиками на начальной стадии, во многом предопределяют будущую популярность проекта. В соответствии с общепринятой классификацией по типу функциональности, принято выделять 3 вида криптовалюты:

• классическая крипта;
• рыночная валюта;
• геймерская валюта.

Нужно понимать, что первой криптовалютой в мире стал биткоин. Откуда берутся биткоины и кто основатель биткоина мы рассказывали в прошлых статьях. Поэтому именно монеты BTC стали образцом для индустрии. Под понятием «классическая криптовалюта» подразумевается цифровое платежное средство, основанное на принципе децентрализации. Если говорить о конкретных примерах, то в первую очередь следует выделить: Bitcoin, Litecoin, Bitcoin Cash и т.д.

Рыночная валюта – это стейблкоины, привязанные к реальным деньгам. Самым популярным проектом, развивающимся в этом направлении, остается Stable Limited. Стоимость данной монеты всегда соответствует цене американского доллара. Сейчас над запуском подобного проекта работают в Японии, только их стейблкоин привязан к иене. Геймерские валюты или аппкоины дают возможность инвестору, купившему токен, получить определенную услугу или товар. Сейчас такие проекты особенно популярны, поскольку они позволяют расплачиваться при покупке улучшений в онлайн-играх.

Типы по виду

Если брать за основу технические особенности, в первую очередь технологию blockchain, тогда мы получим 3 типа криптовалют: bitcoin, альткоины и токены. Каждый из них имеет свои сильные и слабые стороны, а также представителей в рейтинге капитализации coinmarketcap и других независимых источников. Подробно рассмотрим каждый тип цифровых активов.

Биткоин

Пожалуй, наиболее известная среди всего рынка цифровых активов. Именно котировки монеты BTC продолжают оставаться главным индикатором состояния криптоиндустрии. Рост стоимости биткоина приводит к подорожанию практически всех токенов, что напрямую свидетельствует о важности этого проекта для всего направления цифровых активов. Подробно рассмотрим, как нужно ею пользоваться, обстоятельства ее появления, а также то, какими особенностями обладает криптовалюта.

История криптовалют

Первые сведения появились в 2008 году, когда некто Сатоши Накамото запустил проект Bitcoin, а также опубликовал его подробное описание. Как стало позже известно, это ненастоящее имя, а лишь псевдоним разработчика, который продолжает сохранять анонимность по сей день. На стадии становления проекта он еще не подозревал, что появление Bitcoin станет точкой отсчета столь масштабного технологического движения. Однако именно это и произошло. Появление BTC ознаменовало начало новой эры.

На протяжении первых нескольких лет криптой пользовались преимущественно злоумышленники, чтобы торговать нелегальными товарами и запрещенными услугами в Даркнете. Наверняка вы слышали громкую историю о «SilkRoad», когда именно вокруг биткоина была построена целая бизнес-империя, основанная на продаже украденных банковских реквизитов, порнографии, наркотиков, оружия и т.д. К сожалению, подобных примеров было несколько. Это вредило репутации цифровых активов.

Период 2013-2014 годов ознаменовался сильным ростом bitcoin. Затем динамика восходящего движения котировок постепенно спала. Однако спустя 3 года рост возобновился с еще большей силой. Уже в декабре 2017 года о биткоине узнали абсолютно все, поскольку стоимость одной монеты достигла $20 000. Люди, имевшие на своем счету 50 BTC, стали миллионерами.

Что это такое

Биткоин – это цифровое платежное средство. Криптовалютой можно расплачиваться за приобретенные товары или услуги, а также просто отправлять другим пользователям. Задумка Сатоши Накамото заключалась в создании децентрализованного аналога фиатным валютам. Работоспособность сети не зависит от банков, финансовых корпораций или государственных регуляторов. Главные решения принимают обычные люди путем голосования.

Bitcoin – одноранговая сеть, поскольку транзакции осуществляются напрямую между пользователями без участия посредников. Реализация такого принципа стала возможна благодаря использованию технологии blockchain. Участники сети получают возможность сохранить анонимность. Исключение третьей стороны автоматически исключило необходимость проходить идентификацию, а также сделало переводы более дешевыми.

Принцип работы

Реквизиты транзакции, включая информацию об отправлении и получении монет, записываются в децентрализованной базе данных blockchain. Информация зашифрована, поэтому конфиденциальность гарантирована. Расшифровать сведения о переводах сможет исключительно владелец конкретно взятых монет. Каждый владелец получает закрытый ключ, позволяющий расшифровать bitcoin.

Некоторые люди переживают относительно безопасности сети: существует ли гарантия надежности, если никто не обрабатывает и не проверяет транзакции. Абсолютно все платежи проверяются и подтверждаются, только делают это не банки или конкретные структуры, а обычные люди – майнеры. Они запускают специальное программное обеспечение, используя вычислительные мощности своего компьютера для подтверждения транзакции. Взамен они получают вознаграждение – монеты BTC. Такой подход позволяет сохранить децентрализацию.

Альткоин

На сегодняшний день криптоиндустрия насчитывает свыше 1000 цифровых валют, но большая часть из них – это 99 % копия bitcoin с незначительными изменениями в коде. Именно этим и обусловлено название данной группы. Альткоины – это альтернативные монеты. Однако далеко не каждый альтекоин – это альтернатива биткоину. Некоторые монеты действительно имеют много различий, касающихся целей и решаемых задач.

Некоторые разработчики запускают криптовалюту на базе blockchain Биткоина, но при этом используют совершенно другие алгоритмы достижения консенсуса, что существенно видоизменяет принцип работы сети. Ярким примером этих слов является проект Factom, который использует PoS-алгоритм. Это тот же альткоин, но без майнинга. Вместе пользователей, добывающих монеты и подтверждающих транзакции, используются так называемые стейкеры – они также подтверждают платежи, но делают это не на скорость, что позволяет сократить уровень нагрузки на компьютер, а также количество потребляемой электроэнергии. При этом в каждом блоке только один стейкер.

Поэтому не совсем правильно говорить, что абсолютно все монеты – копия биткоина. Нельзя забывать, что существует также Ethereum и NEO, которые и вовсе не являются цифровой валютой. Скорее, это децентрализованные платформы, на базе которых можно создавать различные приложения для работы с blockchain. Именно Эфир открыл совершенно новое направление – эпоху smart-контрактов, которые позволяют активировать действия, запрограммированные заранее.

Смарт-контракты стали лаконичным продолжением нововведения, которое продвигал создатель Bitcoin – это отказ от посредников. Если BTC-сеть – это одноранговая сеть, позволяющая проводить транзакции без участия банков и коммерческих компаний, то smart-контракты позволяют расширить эту идею и на другие действия: покупка/продажа недвижимости, торговля на фондовых и финансовых рынках, взаимоотношения между потребителем и производителем электроэнергии или любого другого ресурса.

Без преувеличения можно сказать, что практически любая криптовалюта позволяет бороться с посредниками. Поскольку их участие в сделках приводит к увеличению стоимости продукта или услуги, чрезмерной централизации абсолютно любой сферы. Поэтому появление smart-контрактов также дало новый импульс для продолжения развития цифровых активов. Платформы Ethereum и NEO позволяют токенизировать реальные вещи, а после интегрировать их в базу данных blockchain.

Токен

Заключительным пунктом списка является токен. Частично эта тема уже была затронута ранее. Уникальность токенов заключается в отсутствии собственной базы Blockchain. Вместо нее используются специальные децентрализованные приложения, созданные разработчиками на платформах Ethereum, NEO и т.д. Подобные проекты включают в свою работу использование smart-контрактов, поэтому токены также являются частью сети.

Токены могут иметь физическое выражение: товар, услуга, недвижимость, то есть абсолютно что угодно. Однако в некоторых случаях они сохраняют цифровое выражение, к примеру, приобретение чего-либо внутри сети. Токены могут давать скидку на приобретение товара/услуги или выступать в качестве платы за участие в голосовании. Токены имеют ценность, их можно продать или купить. Например, некоторые пользователи используют их для заключения спекулятивных сделок: сначала покупают по более низкой цене, чтобы потом продать дороже.

В рамках платформ, построенных на базе технологии blockchain, например Ethereum или NEO, за проверку транзакций отвечают специальные узлы – ноды. Плата за проведение транзакции осуществляется с помощью Ether или NEO. Это означает, что для проведения транзакций внутри сети децентрализованного приложения нужно иметь на кошельке монеты NEO, ETH или другой альткоин, blockchain которого используется. Именно этими активами производится оплата комиссий. Это ключевые группы, существующие на сегодняшний день.

Топовые криптовалюты

Мы ознакомились с основными разновидностями цифровых монет. Безусловно, наиболее популярной криптой по-прежнему остается bitcoin. Однако постепенно обороты популярности набирают и другие альткоины. Например, за 2020 год торговый оборот Ethereum впервые превзошел аналогичные показатели биткоина. Поэтому инвесторам стоит начать присматриваться и к другим токенам.

Ethereum

Ключевое отличие этой криптовалюты от bitcoin заключается в том, что Ethereum – это среда для разработки децентрализованных приложений, создания smart-контрактов, токенизации активов. Криптовалюта ETH выполняет функции внутреннего платежного средства. Многие эксперты называют именно этот токен наиболее серьезным конкурентом биткоина. Сегодня Эфир занимает второе место в рейтинге рыночной капитализации. 1 ETH оценивается в $238 (по состоянию на 20 июля 2020 года).

Преимущества:

• Пользователи и разработчики децентрализованных приложений будут всегда нуждаться в Ethereum, а высокий спрос обеспечит соответствующую стоимость цифрового актива. Монеты ETH будут использоваться внутри платформы в качестве комиссии. Среди некоторых инвесторов проекты этого вида пользуются даже большим спросом, чем bitcoin, поскольку ценность Ethereum формально подкреплена децентрализованной платформой.
• Многие перспективные стартапы формируются на базе концепции Ethereum. Конечно, на развитие и масштабирование популярных сегодня проектов уйдет достаточно много времени, но постепенно экосистема развивается. Наличие публичного руководителя – Виталика Бутерина – также выступает положительным фактором, поскольку он ведет переговоры с крупными инвесторами, обсуждает возможное использование наработок его команды в различных государственных программах.
• Высокая скорость проведения транзакций. Изначально пользователи должны были захотеть пользоваться криптовалютой, чтобы проводить транзакции быстро и с минимальной комиссией. За последние несколько лет сложность Bitcoin-сети существенно увеличилась, как и комиссионные издержки. Подтверждение одного платежа иногда может занимать до 7 часов. Ethereum в этом плане более совершенная сеть, поскольку обрабатывает транзакции в течение нескольких секунд.

Недостатки:

• Неограниченная эмиссия. Ценность bitcoin обусловлена ограниченным предложением. В один момент монеты будут добыты, следовательно, это исчерпаемый ресурс. Именно из-за этого криптовалюту часто сравнивают с золотом. Создатели Ethereum избрали принципиально другой подход. Сегодня выпущено свыше 100 миллионов монет ETH, при этом эмиссия будет продолжаться. Однако скорость выпуска новых монет будет постепенно замедляться.

Ripple

Многие аналитики и эксперты называли криптовалюту Ripple главным прорывом 2020 года. Заложенные в ее основу технологии способны действительно навсегда изменить работу банковских учреждений, финансовых компаний. Именно по этой причине она входит в перечень главных blockchain-проектов на сегодняшний день. В сотрудничестве с Ripple заинтересованы многие крупные игроки финансовой сферы, включая платежные системы VISA и MasterCard. В рейтинге рыночной капитализации Ripple занимает 4 строчку.

Преимущества

Перспектива сотрудничества с крупными финансовыми компаниями, которые действительно доверяют Ripple. Национальные и коммерческие банки, Правительства различных стран, финансовые холдинги – все они заинтересованы в пользовании данной криптовалютой, а точнее – технологиями, на основе которых создавался проект. Монеты XRP реально могут стать жизнеспособной альтернативой фиату. Сегодня это уже лучшее решение для проведения микроплатежей. Широкое распространение приведет к резкому увеличению стоимости цифрового актива. Ripple предлагает низкие комиссии и высокую скорость денежных переводов, что привлекает внимание Правительств разных стран.

Недостатки

В отличие от многих других проектов, Ripple – централизованная платформа. Компании, создавшей этот проект, принадлежит большая часть монет XRP. Поэтому в их руках рычаги управления криптовалютой. Например, резкая продажа монет приведет к обвалу стоимости цифрового актива. Безусловно, такой сценарий маловероятен, поскольку учредители проекта заинтересованы в его развитии, а не ликвидации. Но и игнорировать столь важный аспект тоже нельзя.

Litecoin

Это форк bitcoin. Blockchain этого проекта был частью базы данных самой популярной в мире криптовалюты. По мере развития проекта было проведено обновление Litecoin. Поэтому монеты очень похожи, но каждая из них имеет некие особенности. Создатели LTC-сети изначально пытались разработать систему, которая позволит устранить очевидные недостатки биткоина.

На определенном этапе развития рассматриваемой криптовалютой всерьез заинтересовались многие институциональные инвесторы, поскольку это был первый проект, внедривший алгоритм Lightning Network. Такой апгрейд позволил решить несколько технических проблем биткоина. Например, Litecoin позволял обрабатывать гораздо больше транзакций с меньшей комиссией. За монетой LTC даже закрепилось прозвище «цифровое серебро».

Преимущества

Лайткоин гораздо быстрее и дешевле биткоина. Собственно, в этом и заключается его преимущество над другими типами крипты. Сеть Litecoin также можно рассматривать для проведения микроплатежей. Основатель проекта – публичная личность, что автоматически повышает доверие со стороны инвестиционного сообщества. Однако в последнее время Лайткоин утратил лидирующие позиции, проиграв конкуренцию Эфиру и стейблкоинам.

Недостатки

Не стоит забывать, что Litecoin продолжает оставаться лишь незначительным улучшением bitcoin, а не принципиально другой криптовалютой. Это также платежное средство, с видоизмененным майнингом, алгоритмами достижения консенсуса и хеширования. Если биткоин-сообщество сможет решить актуальные технические изъяны, то мир банально не будет нуждаться в существовании Лайткоина.

Tether (Стейблкоины)

Создатели этого проекта попытались объединить криптовалюту и фиат, вследствие чего получился своеобразный гибрид. Стоимость цифрового актива имеет привязку к фиатной валюте. Соотношение – 1:1. Наиболее распространенным видом стейблкоина считается монета USDT, которая привязана к американскому доллару. Успешно работает также цифровой аналог евро, а в будущем планируется запуск blockchain-версии японской иены.

С технической точки зрения Tether – это проект, позволяющий использовать обычную фиатную валюту в качестве цифровой. Монета USDT разработана на базе Bitcoin Blockchain. Гибридная система обеспечивает максимальную прозрачность проводимых операций, что способствует привлечению внимания трейдеров и инвесторов. Привязка курса к фиатной валюте обеспечивает поддержку, но и сдерживает его рост. Сегодня в рейтинге капитализации Tether занимает 3 место.

Преимущества:

• Скорость и стоимость транзакций. За переводы внутри системы Tether комиссия не взимается. Многие биржи не позволяют приобрести криптовалюту за фиат, поэтому приходится сначала купить одну из ключевых монет (BTC, ETH, XRP), а уже потом ее конвертировать в нужный актив. USDT решает проблему. Скорость проведения транзакций также довольно высока.
• Стабильность. Одной из главных проблем криптомонет считается высокая волатильность. Именно привязка к фиатной валюте делает токены Tether максимально стабильными, но при этом сковывается потенциал роста стоимости актива. Безусловно, фанаты инноваций охотнее инвестируют в биткоин и Эфир, но вот консерваторы, наоборот, предпочитают USDT.
• Высокий уровень безопасности. Протоколы системы Tether построены на базе инновационных решений в сфере безопасности, что гарантирует высокую надежность для всех пользователей. Внутри сети сохраняется конфиденциальность. Проект функционирует на базе технологии blockchain, которая априори является более надежной, нежели все существующие на сегодняшний день аналоги.

Недостатки:

• По-настоящему серьезный изъян у этой криптовалюты только один – централизация, ставшая закономерным следствием привязки к американскому доллару и евро. Основатели Tether обещают, что это никоим образом не отразится на инвестициях, но по факту все важные решения принимает только одна компания, что делает криптовалюту USDT уязвимой.

Bitcoin Cash

Замыкает пятерку лидеров по капитализации и популярности форк биткоина – BCH. Монета появилась в результате разветвления сети Биткоина. Одним из ее основателей считается Роджер Вер. Появился этот проект 1 августа 2017 года в результате внедрения нового протокола достижения консенсуса. Изначально криптовалюту Bitcoin Cash создавали, чтобы решить актуальные технические проблемы, прежде всего, это ограниченный размер блока, ставший причиной низкой скорости транзакций и высокой комиссии.

Преимущества:

• Дешевые транзакции. Криптовалюту BCH можно использовать для проведения микроплатежей. За одну транзакцию взимается комиссия в размере $0.05-0.010. В сети Bitcoin комиссионные издержки заметно выше – $8-$15. При этом скорость проведения транзакций остается довольно высокой. При максимальной загрузке сети очередь неподтвержденных транзакций составляет около 200 операций. У биткоина этот показатель может доходить до 10 000.
• Расширение блока. Разработчики расширили объем блок до 8 МБ, что позволило значительно увеличить скорость проведения транзакций. 15 мая 2018 года было проведено очередное обновление, в результате которого размер блока составил 32 МБ. Пропускная способность сети существенно возросла. BCH – это более совершенный проект с технической точки зрения.

Недостатки

Как и любой другой криптовалюте, Bitcoin Cash свойственны определенные недостатки. Главным минусом считается автоматическая корректировка вычисления сложности сети. Снижение активности работы майнеров приводит к резкому падению сложности. Эта закономерность работает и в обратную сторону. Поэтому высокая волатильность и регулярная дестабилизация курса – это одни из главных особенностей этой монеты. Многие инвесторы побаиваются вкладывать деньги в эту криптовалюту именно из-за отсутствия стабильности в долгосрочной перспективе.

Другие типы цифровых монет: сравнительная таблица

Голубые фишки рынка цифровых активов мы рассмотрели, теперь стоит познакомиться с менее известными видами монет. Каждый из проектов, представленный в этой таблице, также заслуживает внимание со стороны инвесторов. Многие эти криптовалюты находятся на стадии становления, поэтому в ближайшем будущем могут существенно подорожать.

Заключение

Вот мы и ознакомились с группами криптовалюты. По итогам этого материала каждый инвестор сможет добавить в свой портфель перспективную на его взгляд монету. Рыночная стоимость – это только один показатель, который отнюдь не всегда имеет решающее значение. По мере развития проекта на котировки будут воздействовать и другие факторы. Криптовалюту можно классифицировать несколькими способами, в зависимости от выбранного критерия.

1. Bitcoin – это основная монета, а большая часть других цифровых активов являются производными от него.
2. Далеко не каждый альткоин является точной копией монет BTC, некоторые из них могут иметь иное предназначение, а также другие технические спецификации.
3. Криптовалюту можно сравнивать по техническим характеристикам (алгоритм хеширования и метод достижения консенсуса), а также по самой идее, которая заложена в проект.