Как заработать на Defi

Индустрия децентрализованных финансов — прогрессивная ниша блокчейн-рынка. Появление DeFi открыло новые возможности для получения пассивного дохода. Многие способы заработка довольно просты и понятны, они подходят новичкам. Децентрализованные активы способны решать актуальные задачи финансовой системы, модернизируя абсолютно все направления жизнедеятельности. Чтобы начать получать профит, нужно иметь стартовый капитал. Минимальный порог входа гораздо ниже, нежели в случае с торговлей на фондовом рынке или работой с другими традиционными инструментами.

Как заработать на Дефи

Вариантов действительно много. У новичков есть проблемы с выбором оптимального инструмента в соответствии со своими навыками и бюджетом. Специально для них собрали проверенные методы получения пассивного дохода, которые предусматривают минимальное погружение в специфику ДеФи. Совершенно необязательно быть талантливым разработчиком, чтобы извлекать прибыль из децентрализованных протоколов.

№1. Заработок на доходном фермерстве

Yield Farming, или доходное фермерство — пожалуй, одно из самых популярных направлений для получения прибыли. Конечно, капитализация этого рынка снизилась в результате обвала биткоина и начала криптозимы 2022 года, однако получать прибыль по-прежнему можно. К сожалению, риски возросли, но они не достигли критического уровня. После восстановления рынка цифровых активов, аналитики прогнозируют настоящий взрыв вокруг темы доходного фермерства.

Yield Farming — это процесс, в ходе которого пользователь получает на баланс своего кошелька управляющие токены DeFi-протокола. Фактически это вознаграждение за успешно выполненную работу: поставка ликвидности, открытие депозита, оформление кредита, торговля. Концепция доходного фермерства начала набирать обороты популярности благодаря запуску проекта Compound.

Создатели протокола выплачивали токены COMP тем пользователям, которые вносили деньги на платформу или брали DeFi-кредиты. Проект стимулировал инвесторов совершать определенные операции. Подавляющее большинство криптопротоколов реализовано на принципе децентрализации, в сетях BTC и ETH он достигается за счет майнинга. Со временем платформа Ethereum стала более разносторонней. На ней развертываются прогрессивные приложения, которые реализуют концепцию децентрализации за счет передачи пользователям прав по управлению в формате токенов.

Разработчики Compound начали двигаться именно таким путем. Они выпустили нативные токены COMP. Их владельцы получают права по управлению протоколом. Внутренние монеты платформы распределяются пропорционально вкладу инвестора в работу системы. Это своего рода бонус за пользование услугами протокола. После запуска стоимость токена моментально взлетела. Криптосообщество признало, что платформа может быть полезна.

Такой способ заработка был назван доходным фермерством. Начался резкий приток инвестиций в DeFi-протокол Compound. Буквально за неделю в платформу была добавлена сумма в размере $500 000. Есть и другие площадки, на которых можно заниматься доходным фермерством. Вкратце проанализируем самые популярные сервисы и их ключевые особенности:

• Curve — пользователь вносит депозит в один из семи доступных пулов ликвидности. Доход начисляется в токенах CRV. Один из пулов поддерживает работу с токенизированным биткоином — Ren Protocol. Есть возможность работы со стейблкоинами. Можно также получать дополнительные стимулы в REN и SNX.
• Balancer — это еще одна платформа по работе с пулами ликвидности. Пользователи инвестируют свои средства в протокол, чтобы получить токены управления BAL. На сайте сервиса представлена таблица, в которой представлены все пулы ликвидности. Пользователь может выбрать самый прибыльный вариант вложений. Также указана информация об объемах и комиссиях. Пулы бывают двух типов — приватные и публичные. В некоторых из них осуществляется снижение рисков волатильности за счет использования стейблкоинов.

Каждый инвестор сможет выбрать платформу, которая будет соответствовать его ожиданиям.

№2. Заработок на инвестировании в DeFi-токены

Пользователь также зарабатывает на колебаниях цен активов DeFi. Главная особенность сегодняшней индустрии — высокая волатильность. За несколько часов после выпуска стоимость токена может вырасти на сотни или даже тысячи процентов, хотя и обвалы возможны. Сфера инвестирования очень востребована. Яркий пример — токен YFI. Монета платформы Yearn.Finance с июля по сентябрь 2020 года выросла в цене на 130 000%.

По состоянию на 22 июня 2022 года котировки криптовалюты находятся в районе $5 000. Монета продолжает демонстрировать высокий уровень волатильности. Есть и другие примеры токенов, идеально подходящих для инвестирования:

• UMA,
• TRADE,
• OCEAN.

Задача инвестора заключается в том, чтобы приобрести перспективный токен на выгодных для себя условиях. Даже небольшой стартовый капитал можно увеличить в тысячи раз. После завершения криптозимы начнется бычий тренд, амплитуда роста только увеличится. Впрочем, о рисках тоже нельзя забывать. Не каждый проект способен выдержать конкуренцию. Многие стартапы проваливаются, к тому же в индустрии DeFi довольно много мошенников, итогом деятельности которых становится скам. Чтобы выбрать выгодный для инвестиций токен, нужно руководствоваться следующими критериями:

1. Наличие продукта. Перспективная идея — это здорово, но именно функциональная платформа способна стать гарантией безопасности вложений.
2. Ограниченная эмиссия токена. Чем ниже суммарный объем криптовалюты, тем выше вероятность ценового роста. Например, выпуск YFI составил 30 000 монет.
3. Биржевой листинг. Преимущественно монеты начинают быстро расти после их добавления на популярные криптобиржи. Для крупных инвесторов листинг — это показатель надежности проекта.

Лучший момент для приобретения криптовалюты — появление на локальных, малоизвестных платформах. После листинга на Binance или других топовых биржах котировки стабилизируются, увеличивается вероятность коррекции. Недостаток мелких площадок заключается в том, что менее тщательно анализируют уровень надежности стартапа. Этот фактор также стоит учитывать.

№3. Заработок на стейкинге

Стейкинг — классический инструмент для пассивного заработка на цифровых активах. Он пользуется большой популярностью на протяжении последних двух-трех лет. Особый оптимизм в инвестиционном сообществе вызывает возможный переход экосистемы Ethereum на энергоэффективный алгоритм достижения консенсуса Proof-of-Stake. В списке лучших 30 блокчейн-платформ есть несколько успешных блокчейнов, которые поддерживают выплату вознаграждений за ставки.

Идея стейкинга заключается в том, что перемещение актива не осуществляется. Криптовалюта замораживается на балансе кошелька пользователя. За счет ставок участников создается консолидированный стейкинг-пул. В результате сеть получает операционное обеспечение. Суммарный объем токенов в обороте сокращается, снижая вероятность инфляции и обвала курса.

Доходность инвестиций в стейкинг напрямую зависит от криптовалюты. Есть предложения с прибыльностью 20% годовых. Еще до начала мирового кризиса и повышения финансовыми регуляторами процентных ставок, доходность стейкинга была практически вдвое выше, чем банковских депозитов. Риски также есть, они связаны с высокой волатильностью криптовалют.

Профит выплачивается в цифровых активах, которые блокируются. В случае обвала рынка, инвестор гарантированно понесет убытки. Криптовалюты с большой рыночной капитализацией и низким уровнем волатильности — самый безопасный инструмент для стейкинга. Новые DeFi-проекты предлагают большую доходность, но их капитализация меньше, а значит риск выше.

№4. Заработок на P2P-кредитовании (лендинг)

Кредитование в сфере DeFi имеет такое же весомое значение, как и в классическом банковском секторе. Займы могут оформить частные лица или бизнесмены. Индустрия децентрализованных финансов предлагает более привлекательные условия для кредитования, а также открывает новые возможности для заработка. Платформы P2P-кредитования предлагают займы без проверки кредитной истории, сохраняя анонимность. Единственное условие — наличие залога.

Инвесторы, купившие криптовалюту, но не использующие ее, могут передать монеты в кредит под процент. Автоматизированная система ликвидации гарантирует, что кредитор сделает возврат средств с процентами, даже если упадет стоимость цифровых активов. Платформа также страхует все риски, связанные с невозвратом займа.

Компания Messari провела масштабное исследование, в ходе которого выяснила, что P2P-кредитование в DeFi — это перспективное направление с позиции ROI (окупаемость вложений). Популярные платформы, с помощью которых можно оформить кредит или передать криптовалюту в долг под процент:

• Maker — минимальная залоговая сумма от 150% от размера кредита. Выплата займов осуществляется в монетах DAI. В качестве залога можно использовать ETH, BAT. Разработчики планируют активно добавлять другие популярные токены: GNT, REP, DGD, ZRX.
• Aave — минимальный размер залога 133% от суммы кредита. Децентрализованный протокол поддерживает 16 монет, 13 из которых можно использовать для внесения залога. Среди популярных активов можно выделить поддержку: ETH, WBTC, USDC, DAI.

Из-за начала криптозимы 2022 многие проекты переживают не лучшие времена, вводят ограничения на кэшаут, дополнительные лимиты. Однако ближе к концу лета ситуация восстановится и рынок DeFi также стабилизируется.

№5. Заработок на поставке ликвидности

Многие децентрализованные протоколы строят свою работу вокруг пулов ликвидности — это объединения монет, замороженных в smart-контракте. Пулы используются для облегчения торговли за счет передачи ликвидности криптобиржам нового поколения. Именно такая механика легла в основу платформы Uniswap. Традиционно криптобиржи используют стакан ордеров. Так работают Coinbase, Binance и другие лидеры рынка. Аналогичный механизм применяется и классическими фондовыми биржами.

Задача продавцов — реализовать актив по максимально высокой цене. Покупатель хочет приобрести монету как можно дешевле. Сделка будет считаться завершенной, когда покупатель и продавец сойдутся в цене. Децентрализованная биржи криптовалют работают совершенно иначе. В пулах ликвидности есть пара токенов, рынок создается для каждого конкретного инструмента. Например, на Uniswap большой популярностью пользуется пул ликвидности DAI/ETH.

Что касается специфики заработка, в пулах ликвидности всегда должны быть активы. Платформы стимулируют инвесторов вносить деньги. Поставщик ликвидности (LP) получает вознаграждение в формате токенов. Размер выплат пропорционален количеству предоставленной ликвидности. Прибыль LP — это процент комиссии, которая взимается за каждую транзакцию, проводимую внутри пула.

№6. Заработок на кредитном плече на DEX

Маржинальный трейдинг предусматривает использование кредитного плеча. Пользователь задействует часть заемных средств, чтобы увеличить доходность сделки. В сфере DeFi маржинальная торговля предусматривает займы в криптовалюте. Монеты поступают из децентрализованных кредитных протоколов, работа которых управляется smart-контрактами. Все желающие могут зарабатывать на кредитном плече на децентрализованных биржах. Они передают свои активы другим трейдерам под процент. На кредитовании маржинальных трейдеров можно получать 5–20% прибыли. Популярные платформы:

• dYDX — торговая площадка, созданная для удовлетворения потребностей квалифицированных трейдеров. Она поддерживает популярные криптопары, включая ETH/DAI, ETH/USDC, DAI/USD. На платформе можно торговать с плечом до 5х. Это одна из самых популярных маржинальных площадок. В ее smart-контрактах заморожено более $1,2 млрд.
• Fulcrum — кастодиальная платформа для торговли цифровыми активами. Создана на сети Kyber и децентрализованного протокола bZx. Поддерживает популярные монеты: ETH, WBTC, KNC, REP и DAI. В момент выставления ордера smart-контракт оформляет кредит от имени трейдера с помощью bZx. Затем осуществляется конвертация в выбранную криптовалюту. На Fulcrum можно открывать сделки на покупку и продажу с кредитным плечом до 4х.

Что касается рисков, то всегда присутствует вероятность взлома децентрализованного протокола. Поэтому стоит торговать на авторитетных платформах с высоким уровнем защиты.

№7. Заработок на уникальности

Невзаимозаменяемые токены — горячий тренд рынка ДеФи. Несмотря на начало криптозимы, обвал биткоина, эфира и других монет, NFT продолжают расти в цене. По топовым артам существенно вырос торговый объем. Секрет NFT заключается в том, что коллекционеры хотят получить эксклюзивные права на различные цифровые объекты, в том числе токенизированные активы.

NFT — основа цифрового искусства. В формате невзаимозаменяемых токенов продаются:

• предметы искусства,
• спортивные трофеи,
• интервью,
• фотографии медийных личностей,
• эксклюзивные интервью со звездами,
• авторские песни и каверы.

Аналитики в один голос твердят, что у этого сегмента большое будущее. Технология NFT открывает дополнительные перспективы в контексте создания новых механизмов передачи прав собственности на все виды объектов. Это касается не только искусства, но и недвижимости, земельных участков. Оборот рынка впечатляет. В марте 2021 года жена Илона Маска, певица Граймс, за 20 минут заработала $5,8, продав собственную коллекцию токенов NFT.

По информации DappRadar, объем продаж невзаимозаменяемых токенов вырос с $13,7 млн до $2,5 млрд буквально за полгода. Тренд NFT стал самой горячей темой в 2021 году. В 2022 году произошел отток капитала, но популярность сектора никуда не исчезла. Пока он лучше всего переносит события криптозимы. Объем торгов стабильно превышает отметку в $1 млрд.

В теории заработать на NFT может абсолютно каждый, но есть нюансы. Риск заключается в том, что в качестве объекта торгов выступает уникальный лот, он должен быть единственным в своем роде. Естественно, что его ликвидность весьма ограничена. Перспектива продажи напрямую зависит от целевой аудитории автора. Поэтому на NFT с легкостью зарабатывает каждая селебрити.

Проблем с выпуском собственного токена ни у кого не возникнет, а вот с продажей гораздо сложнее. Анализируя способы заработка, можно инвестировать деньги в перспективный NFT, стоимость которого вырастет в дальнейшем. Для этого необходимо тщательно изучить рынок. Интересных активов действительно много, нужно лишь их найти.

№8. Арбитражная торговля

Арбитраж есть везде, индустрия ДеФи не стала исключением. Суть этого подхода заключается в синтезе низкого риска и минимальной доходности. Арбитражные сделки — вариант для опытных трейдеров, которые не первый день торгуют на рынках. Новичкам будет сложнее, поскольку необходимо видеть логику всех операций, связывая каждую транзакцию в общий пул ордеров.

Арбитраж в DeFi — это монетизация разницы курсов цифровых активов. Фактически это полноценная профессия с гарантированной оплатой. Конечно, по прибыльности данный подход существенно уступает рисковым стратегиями. Вместе с тем, арбитраж идеально подходит для работы с внушительным капиталом. Минимальные риски позволят защитить его от инфляции и двигаться в направлении его планомерного увеличения.

№9. Флэш-займы: кредиты без залога

Если сравнивать с традиционным рынком, то наиболее точная аналогия — торговля с плечом. В ДеФи также возможен подобный риск, позволяющий сыграть на опережение. Залог предоставлять не нужно. Достаточно лишь обеспечить возвращение ликвидности обратно в пул. Всё это осуществляется в рамках одной транзакции. Если прогноз трейдера оправдался, он получил профит, если нет — понес убытки. Возвращение ликвидности в пул автоматизировано.

В индустрии DeFi заемщик несет риски, как и в других сферах. Кредитор защищен от финансовых потерь. Он в любом случае получит свои проценты. Монетизация своего капитала путем его инвестирования во флэш-займы — рабочая стратегия, но больше она подходит опытным биржевикам, нежели новичкам. Торговля с большим плечом — это не только больше возможностей для получения прибыли, но и высокие риски. Об этом нельзя забывать.

№10. Инвестиции в индексы DeFi

Это упрощенная версия классической инвестиционной деятельности. Прямые вложения в индексы нравятся новичкам, поскольку отсутствует необходимость заниматься отбором наиболее перспективных токенов. Также не придется совершать десятки транзакций по покупке и продаже криптовалют. Не говоря уже о том, что расстановка сил в ДеФи меняется очень быстро. Нужно своевременно продать монету, когда она достигла пика, чтобы извлечь максимум профита.

DeFi Pulse Index и другие подобные инструменты — это фактически объединение самых устойчивых токенов в индустрии децентрализованных финансов. Инвестируя деньги в такой индекс, пользователь вкладывается в рынок DeFi в целом, а не конкретный актив. До начала криптозимы рыночная капитализация DeFi Pulse Index активно росла. Учитывая текущий кризис, можно выгодно войти в сделку.

Доходность ДеФи

Потенциальный размер прибыли зависит напрямую от формата работы, который выбирает пользователь. Классическое инвестирование не имеет каких-либо границ доходности. Котировки могут вырасти на тысячи процентов. Главное — правильно выбрать монету, найти точку входа и своевременно закрыть ордер. Например, цена Ethereum после начала криптозимы упала до $1 000. Это хороший момент для покупки эфира. Уже до конца лета курс ETH может выйти на прежние $4 000-5 000. Итоговый профит такой сделки составит более $3 000.

Что касается инструментов пассивного дохода, то на стейкинге и кредитовании можно получать 5–20%, в зависимости от выбранной платформы и криптовалюты. В период кризиса ставки могут вырасти, поскольку сейчас остро стоит проблема нехватки ликвидности. После начала кризиса возросла волатильность цифровых активов, что открывает массу возможностей для любителей арбитража.

Проблемы, о которых стоить знать новичку при входе на DeFi-рынок

Индустрия децентрализованных финансов находится на этапе бурного развития. Неудивительно, что в этом секторе есть много проблемных моментов. Пожалуй, наиболее существенный недостаток — техническая сложность операций на рынке DeFi. Каждому пользователю предстоит в полевых условиях знакомиться с функционалом платформ, вникать в принципы работы децентрализованных протоколов.

Сфера DeFi вызывает определенные сложности у новичков. Чтобы попробовать свои силы, нужно разобраться в технических нюансах, получить опыт, научиться регистрировать кошельки, понять принципы ценового движения криптовалют. Естественно, что в ходе обучения работать с филигранной точностью не выйдет, пользователь будет терять деньги.

Сектор DeFi давно стал независимым сегментом. В большей степени этим вектором интересуются криптоэнтузиасты, но и большие игроки все активнее входят в перспективные платформы. В перспективе DeFi улучшит жизнь каждого человека. Появление банков без центрального управления, дешевые и быстрые транзакции, займы без проверки кредитной истории, полное отсутствие посредников — мечта каждого человека.

DeFi Lab от LocalTrade планирует решить проблему высокого технического входа в рынок DeFi. Команда этого проекта изначально планирует сообщество консолидированным, простым в использовании и безопасным продуктом. На выходе даже новички смогут пользоваться всеми продуктами без глубокого погружения в технические нюансы DeFi.

Разработчики считают, что освоение инструментов DeFi должно осуществлять постепенно. Новички нуждаются в форме подачи информации, которая будет им понятна. Появление специальной среды LocalTrade Universuty также внесет свою лепту в развитие DeFi. На этой платформе будут реализованы все способы заработка, рассмотренные в этой статье.

Мнения экспертов и пользователей

DeFi — это технология, а не отдельный актив. Она действительно имеет большую ценность и примеры успешного практического применения. Этот тезис крайне сложно оспорить. Отсутствие стабильности — показатель того, что на данном этапе есть больше людей, желающих именно заниматься условным маржинальным кредитованием, нежели реальных трейдеров, умеющих пользоваться столь актуальной услугой.

Под давлением просадки биткоина, эфира и многих других перспективных монет, капитализация ДеФи сокращается, но это явление временное. Технология никуда не исчезла, она не лишилась своей эффективности из-за обвала крипторынка. DeFi точно восстановится. Крупные игроки продолжать инвестировать в перспективные проекты, сейчас они выжидают и ищут оптимальную точку входа. Мнения экспертов о ДеФи можно найти в Twitter и на тематических форумах.

Преимущества и недостатки разных способов заработка на DeFi

Метод	Плюсы	Минусы
Доходное фермерство	Дополнительный доход, нативные токены имеют перспективу будущего роста, право на участие в управлении децентрализованными протоколами	Технические риски smart-контрактов, высокая волатильность, привязка к протоколам
Инвестирование в токены	Быстрый и большой заработок, минимальный порог входа, работа с высокотехнологичными проектами	Высокие риски, сложности с выбором токенов, необходимость принятия мгновенных решений
Стейкинг	Проверенный метод, который можно сравнить с выплатой дивидендов акционерам, отсутствие инфляции, относительная безопасность	Снижение ликвидности рынка, падение курса криптовалюты нивелирует процентную доходность, не все монеты на алгоритмы PoS совместимы с DeFi
P2P-кредитование	Широкий ассортимент активов и протоколов, высокие процентные ставки, низкие риски	Непредсказуемость доходности, технические сбои в smart-контрактах
Поставки ликвидности	Много платформ и активов, простота совершения операций	Доходность зависит от торгового объема платформы, необходимость регулярного внесения ликвидности
Кредитное плечо	Для кредитора нет рисков, прозрачность и анонимность	Невысокая доходность, вероятность взлома платформы
NFT	Динамично растущий рынок, продолжающий развиваться даже в условиях кризиса	Создавать дорогие NFT могут только известные личности
Арбитраж	Проверенная стратегия, которая используется и на других рынках	Больше подходит профессионалам, невысокая доходность
Флэш-займы	Для получения кредита не нужен залог	Уязвимость торговых платформ
Индексы DeFi	Один актив позволяет инвестировать во всю нишу	Доходность ниже, если сравнивать с инвестициями в новые проекты

Выводы

1. DeFi создает инструменты для извлечения пассивного дохода из своих инвестиций.
2. Есть большой выбор криптовалют, платформ и протоколов, позволяющих получать прибыль.
3. DeFi — устойчивый рынок с большой капитализацией. В период кризиса она снизилась, но интерес институциональных инвесторов никуда не исчез.