Defi страхование

Если мы вспоминаем о страховке, то первое, что приходит на ум — это большой спектр услуг, например: защита жизни, вкладов, собственности, автомобиля и много другого.

Со временем развития общества и финансовой системы страховые компании постарались по-максимуму учесть всё то, что может нести какой-либо риск человеку или бизнесу, чтобы уменьшить последствия от этих происшествий, в том числе финансовые.

Страхование в DeFi имеет схожий принцип. Пользователь, приобретая страховку, старается максимально защитить себя от возможных рисков, которые связаны с децентрализованными биржами, чтобы не потерять свои деньги.

Например, застраховаться можно от:

• потери финансов, если вы вложитесь в протокол с повышенным риском;
• взлома смарт-контрактов — позволит застраховаться от уязвимостей к хакерским атакам в кодах программы;
• банкротства компании, где вы торгуете на рынке;
• вариативности валют;
• технических ошибок, отключения или хакерской атаки на платформу;
• утраты доступа к личному кошельку;
• кражи криптовалюты.

Большинство рисков, с которыми сталкиваются пользователи DeFi, связаны с основным принципом работы бирж — открытости смарт- контактов. Конечно, DeFi-страхование не сможет полностью решить вопрос с хакерскими атаками на биржи, но сделает пользователей намного защищеннее.

Что такое страхование DeFi

С того момента, как появилась криптовалюта, произошло огромное количество взломов, сбоев и ошибок, которые привели к потере миллиардов долларов. Только в марте прошлого года после крупнейшего криптовзлома всех времен в сети Ronin лишился более 600 миллионов долларов.

Таким образом, DeFi-страхование обеспечивает криптоинвесторам защиту и спокойствие в этом быстро развивающемся цифровом мире. Будучи надежными и прозрачными, протоколы децентрализованных финансов могут сделать более выгодным доступ к страховке как для страхователей, так и для поставщиков страховок. Более того, они могут стимулировать оценщиков претензий вести дела честнее, а не пытаться извлечь для себя их спекулирование на форс-мажорах.

Сумма, которую вы платите за выбранную страховку, сильно варьируется в зависимости от риска, который вы покрываете. Типы рисков, на которые вы можете купить страховку DeFi, включают:

• использование кода смарт-контракта;
• сбои Oracle и всей системы;
• взломы и ошибки централизованной биржи;
• кражу токенов;
• хакерские атаки;
• потерю доступа к своему кошельку.

От чего страхуют децентрализованные финансы

DeFi-страхование на бирже криптовалют в скором времени станет одним из наиболее популярных видов страхования. Обусловлено это тем, что денцинралихованны биржи с каждым годом привлекают всё больше пользователей-инвесторов, а, значит, и количество попыток взломов и успешных хакерских атак только растет.

Конечно, самым безопасным вариантом является хранение криптовалюты вне биржи, но это не всегда возможно.

В любом случае такая услуга страховки предлагается в форме страховых свопов, которыми можно торговать. Однако эти свопы предлагают большую гибкость, чем простое обеспечение безопасности активов на криптовалютной бирже. Они могут использоваться для различных целей, включая общую торговлю и даже получение прибыли от взлома криптовалютной биржи.

Виды страхования

Различные страховые платформы DeFi предоставляют своим пользователям большое количество вариантов возможного страхования. Некоторые позволяют получать защиту всех активов, в то время как другие могут ограничивать свои услуги только протоколами. Перед выбором любого пакета желательно прочитать мелкий шрифт, чтобы понять условия и увидеть подводные камни.

Как правило, мелким шрифтом указывается то, когда будет активирована страховка, процесс подачи иска и действия, которые могут привести к аннулированию страхового покрытия.

К основным типам страхования можно отнести:

• Криптокошельки. Хакеры постоянно ищут новые способы получить несанкционированный доступ к криптовалютным кошелькам людей. Они разрабатывают различные фишинговые стратегии, которые действуют через электронную почту или социальные сети, пытаясь убедить жертв раскрыть свою регистрационную информацию или кодовые слова. Некоторые децентрализованные страховые компании предоставляют страховое покрытие, которое направлено на снижение рисков, связанных с кражей криптоактивов в кошельке. Например, компания Etherisc.
• Смарт-контракты. Это наиболее популярная страховка на рынке услуг. Одним из рисков, с которыми сталкиваются пользователи криптовалют при использовании протокола, является риск того, что смарт-контракт будет использован хакерами. Когда протокол имеет страховую защиту смарт-контрактов, это привлекает больше инвесторов пользоваться его услугами, поскольку они уверены, что могут получить доступ к своим средствам даже в случае атаки. Примером компании, которая предоставляет такие полюса, является Nexus Mutual. Она позиционирует себя как альтернативную схему страхования, а не как стандартную. Покрытие смарт-контракта означает то, что, если во время использования платформы возникла проблема с адресом смарт-контракта пользователя, от страховой платформы может потребоваться покрыть убытки в определенной сумме на основе условий, прописанных в договоре.
• Защита залога. Криптокредитование является важным аспектом развития децентрализованной платформы. Кредиторы обычно предлагают свои свободные криптоактивы протоколу, чтобы получать доход за использование их средств. Заемщикам предоставляются финансы на определенный срок с обязательством выплачивать проценты. Они должны сначала внести залог, и только после этого они смогут получить доступ к криптокредитам. Но залог может быть утерян по различным причинам, включая волатильность рынка криптовалют. Чтобы не оказаться в такой ситуации и не потерять свои деньги, лучше заранее воспользоваться услугами страхования залога.

Как выбрать проект для страхования

Если вы хотите быть уверены в том, что ваши финансы надежно защищены, важно выбрать проверенного страхового агента DeFi.

• Первое, на что стоит обратить внимание — как давно появилась компания. Чем дольше она существует, тем более надежными агентом является. После того как вы выбрали компанию, которая вас привлекает, необходимо прочитать отзывы о ней. Это поможет вам не нарваться на мошенников.
• Еще один немаловажный момент — проверить, не является ли эта компания также и оценочной. Потому что в этом случае у них может возникнуть соблазн отказаться от большинства выплат из своих пулов капитала.
• Наконец протоколы страхования децентрализованных платформ необязательно гарантируют выплаты по претензиям, несмотря на то, что страхователи платят страховые взносы. Помните, что претензии должны проходить процесс оценки, который варьируется в зависимости от протоколов.

Плюсы и минусы страхования ДеФи

Учитывая риски, связанные с крипто-экосистемой, такие как волатильность и взломы, пользователи также могут извлечь выгоду из децентрализованного страхования. Рассмотрим основные преимущества:

• Защита от волатильности криптовалют. Покупка страховки может помочь снизить риски, связанные с волатильностью криптовалют.
• Защита от взлома. Когда пользователи приобретают полис, который обеспечивает защиту от взлома, гарантируется возмещение в случае хакерских атак.
• Выплата по претензиям. В зависимости от типа используемого децентрализованного страхового полиса, выплата по иску может быть моментальной, что означает, что сумма выплачиваются сразу после совершения атаки. А может происходить после того, как экспертный совет компании оценит все обстоятельства произошедшего.
• Взломы криптокошельков. Еще одним достоинством является то, что страхование добавляет дополнительный уровень безопасности к криптокошелькам пользователей. Они могут быть уверены, что если произойдет взлом или будет утрачен доступ к кошельку, и они потеряют свои криптоактивы, то получат некоторую компенсацию.

Будущее и перспективы DeFi-страхования

Чтобы обеспечить большую надежность платформе децентрализованных финансов и сделать ее привлекательнее для инвесторов, необходимо создать больше работающих протоколов. Они смогут придать новый толчок развития системе и помочь ей окончательно вытеснить с рынка привычные централизованные финансовые институты.

Также с появлением страхования в этой сфере, появляется перспектива выхода DeFi-платформ из тени и перевода их в правовое поле. Это позволит упростить отношение пользователей с государственными и контролирующими органами.

Мнения экспертов и пользователей

Дин Триббл из Agoric, соучредитель и генеральный директор Agoric: «В конце года было предпринято несколько шагов, чтобы сделать платформу децентрализованных финансов заметной за пределами крипторынка. Я ожидаю, что это откроет рынок розничной торговли в 2022 году. В частности, мы знаем, что фонды TRADIFI находят способы участвовать в проектах с децентрализованными финансами. Ключевым фактором, способствующим этому, будет регулируемое страхование для правильного исполнения смарт-контрактов. Мы ожидаем, что это начнет проявляться в 2022 году».

Лиза Эдвардс, специалист по трейдингу на волне Эллиотта с более чем 20-летним опытом работы с традиционными акциями и сырьевыми товарами, в настоящее время торгует исключительно криптовалютой: «Опять же, это начинает набирать обороты, поскольку люди узнают и понимают, что они могут инвестировать / размещать свои деньги и получать гораздо больший процент, чем предоставляют традиционные банки и финансовые учреждения. С положительной стороны, многие крупные инвестиционные фирмы полностью вошли в криптопространство, что было невероятно видеть».

Выводы

Страхование DeFi станет одним из важнейших этапов развития платформы, потому что оно поможет:

• Сократить количество хакерских атак и взломов.
• Защитить пользователей от потери финансов.
• Сделать платформу DeFi привлекательнее для инвесторов и новых пользователей.
• Наконец-то вывести платформу в правовое поле и урегулировать взаимоотношения с государственными и проверяющими органами.

Выбирая страхование DeFi, важно изучить условия и параметры страхового полиса, чтобы быть на сто процентов уверенным, что в случае форс-мажорной ситуации вы получите выплаты. К основным типам страхования можно отнести защиту смарт-контактов, кредитования, залога и криптокошелька.